11月4日，浙江省台州市路桥农商银行横街镇支行的党员志愿者在甘蔗林里直播助农销售甘蔗。蒋友青摄（中经视觉）

跟着东谈主工智能、大数据、云野心等本领的快速最初，金融业迎来了数智化转型风口。金融行业在数据驱动、东谈主工智能应用和客户办事优化等方面获得了显贵顺利，为行业异日发展奠定了坚实基础。异日金融机构何如应用科技技巧晋升金融办事质效，鼓舞赋能行业发展？记者采访了金融机构磋议认真东谈主和业内人人。

发展数字金融

“金融科技的发展为人人金交融作带来新的机遇和挑战。连年来，中国的数字金融发展在移动支付等规模获得显贵顺利。跟着生成式东谈主工智能本领的赶紧发展，让咱们看到了东谈主工智能大模子应用的多模态交互、高档别逻辑推理武艺，以及为金融行业赋能方面的后劲。”原银监会主席、证监会原主席尚福林在人人资产经管论坛·2024上海苏河湾大会上清楚，要收拢数字本领创新的机遇，鼓舞金融与数字本领有机交融。

现时，发展数字金融是金融业转型发展的苦恼遵循点。国度金融监督经管总局发布的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的指清楚见》条件，异日5年，银行业保障业数字化转型顺利彰着，数字化操办经管体系基本建成，数字化办事好坏普及，对数字经济发展提供灵验助力。数字化监管架构历程基本建成，监管数字化智能化水平大幅晋升。

金融机构正进行积极探索，加速迈向数字化。中国邮政储蓄银行2024年三季度财报显现，该行积极晋升数字化水平，增强协同办事武艺。加速智能本领赋能，完善小邮助手智能问答器用，以“机器东谈主智能回话+人人东谈主工解答”双样式驱动，快速协助网点东谈主员处理柜面业务问题，智能回话问题累计超58万次。

“发展数字金融是生意银行完了本人高质地发展的灵验技巧。”中国银行首席信息官孟茜清楚，“不碰面”“高效率”“极致体验”的数字金融办事已成为诱惑客户、留下客户的必选项。生意银行需要加速构建新式数字化操办样式，在渠谈与营销、居品与办事、经管与操办三大规模全面升级，更好地得志东谈主民对高质地金融办事的需求。

中国工商银行首席本领官吕仲涛清楚，数字化转型不仅是数据和本领的创新应用，更苦恼的是完了业务样式重构。金融机构要加强关节本领攻坚和新本领限制化应用，促进数据本领等创新因素团员，开展前瞻性、引颈性、高价值性的数字金融居品和业务样式创新。

为促进数字化转型，多家金融机构加强顶层联想，制定有意活动决策，优化组织架构。举例，中国银行已莳植数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹经管和顶层联想，在各级机构业务条线建立数字化关系团队。

晋升办事质效

金融科技的不休熟练，有助于晋升金融机构办事质效。人人清楚，互联网、大数据、移动支付、物联网等当代科技加速应用，为生意银行马虎网点局限，进军县域和农村金融商场提供了可行性。

在科技的鼓舞下，农村生意银行、农信社等涉农所在法东谈主金融机构积极利用区域性地缘上风创新信贷居品办事普惠金融。举例，浙江农商银行系统领内长兴农商银行与当地大数据发展经管局配合，交融行内数据、东谈主民银行征信和政府数据，上线了纯数驱信贷居品“长兴贷”，通过手机银行苦求，便不错完了线上实时放款。浙江农商网络银行辖内东阳农商银行联动当地大数据中心、商场监管局等部门，创新推出公积金贷、青创贷、农合通贷、普惠贷等系列居品，基本不错得志辖内各类客群的小额贷款融资需求。

大数据模子的应用有助于小微企业信用形成贷款信用。小微企业关系信用信息散布在税务、海关、法院、电力、商场监管等多个部门，整合数据并通过关系模子进行分析，不错让金融机构更好地看清融资企业的神情，在贫寒典质品时测算出贷款金额。在广西柳州市，当地银行机构与税务部门不休创新银税配合形势，促使企业将征税信用灵验飘荡为融资信用。“近两年，中国银行柳州市高新区科技支行笔据公司的征税信用等第，披发了400万元信用贷款。”柳州振锌五矿化工有限公司财务认真东谈主胡蓉蓉清楚。

交通银行北京市分行针对北京地区成长期科技型小微企业融资需求，推出首款线上定制居品“交银火把贷”。据先容，“交银火把贷”搭建特色化大数据审批模子，通过线上苦求快速出额，最高可予以科技型小微企业3000万元信用贷款额度，具有授信额度高、审批速率快、免担保典质等特色，灵验处理了成长期科技型小微企业融资难题。试运营时辰，苦求“交银火把贷”的企业累计达到2000余家。

科技的愚弄也灵验鼓舞保障业办事农村。中国保障行业协会发布的《保障业高质地办事乡村振兴蓝皮书（2024）》显现，保障业灵验晋升了县域和农村机构网点躲避率，限度2023年底，保障公司建立“三农”营销办事部10199个，“三农”保障办事站65007个，“三农”保障办事点363737个。2023年，保障公司在科技应用方面累计参预资金近2.25亿元，主要用于空间信息本领、AI识别、东谈主工智能、物联网等科技技巧应用，构建农业坐蓐、风险信息数据分享平台。

守好安全底线

金融业数字化转型在带来便利的同期，也带来了诸如数据安全、阴私保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到均衡点。国度金融监督经管总局资管机构监管司副司长蒋则沈觉得，东谈主工智能不仅有助于提高金融机构的运营效率、裁减资本，通过应用分析海量数据改变投资决策和风险经管，还将改善客户办事体验，提供个性化的处理决策。

“金融科技的迅猛发展，尤其是东谈主工智能本领在金融规模的好坏应用，为金融安全治理带来了前所未有的机遇和一系列挑战。何如确保利用东谈主工智能本领晋升金融办事的效率，同期灵验保护个东谈主信息不被滥用或露馅，也曾成为金融行业亟待处理的问题。”北京市副市长司马红清楚。

速即蹧跶科技创新发展部总司理赫建营清楚，东谈主工智能本领的发展速率快、变化大，传统的静态监管难以马虎其带来的挑战。因此，监管机构需要遴荐愈加活泼的动态监管机制，实时监控东谈主工智能系统的开动情况，实时发现和马虎风险。

跟着金融数字化程度加速，数据安全已成为监管机构、行业协会、生意银行必须高度青睐的中枢议题。中国互联网金融协会副文书长杨农清楚，金融数据安全治理是金融行业在科技驱动和数据密集布景下的关节任务，它不仅关乎数据创新应用的均衡，还波及国度安全和经济社会价值的完了。

10月25日，由中国互联网金融协会组织编制的《金融数据安全治理抓行指南》圭臬发布。“这些圭臬将助力金融行业在数据质地管控、本领防范、安全评估和救急处置等方面查漏补缺，强基固本。跟着这些圭臬的抓行，展望金融行业的数据安全治理将愈加范例化和轨制化，从而显贵晋升统共这个词行业的数据安全水平，为构建安全、清楚、高效的金融生态环境孝顺力量，进而为金融数字化转型和加速莳植金融强国提供坚实的基础。”杨农说。

针对金融机构的移动应用数据安全经管累赘，国度金融监督经管总局发布的《对于加强银行业保障业移动互联网应用范例经管的见告》提议，金融机构应当按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确移动应用数据安全经管累赘。引诱移动应用特色强化数据安全措施，灵验防患数据露馅、批改和诓骗袭击等风险。

奇富科技CEO吴海生清楚，奇富科技公司积极探索和应用大数据等先进本领，提高数据安全治理的效率和成果，同期积极鼓舞行业数据安全圭臬的制定和完善。通过升级数据安全经管体系，加强数据的全人命周期经管，保障用户的数据安全及财产安全。

金融保障规模相同需要防患大模子本领带来的潜在安全风险，原中国保监会副主席周延礼觉得，保障行业应与本领人人及安全人人联袂配合，共同拟定适用于本行业的国度、行业及团体圭臬，以确保东谈主工智能在保障业务各步伐中的应用均能得志安全范例。 （经济日报记者 彭 江）