近段时辰以来，在信用卡捏卡东说念主还款压力剧增、信用卡举座不良率飙升的布景下，信用卡代偿平台再度活跃。

　　据第一财经了解，现时信用卡代偿平台存在诸多灰色地带，大多以“低费率、无担保”来吸援用户，主要波及“套现贷”和平台代偿两种业务模式，实质上所以贷还贷。

　　当下的信用卡代偿阛阓鱼龙搀和，灰色地带也引起监管的看重，年内江苏、上海、河南等多地办理了欺诈手机App进行信用卡代还、套现的犯罪打算案。

　　业内东说念主士指出，信用卡代偿存在信息暴露、被封卡、隐形收费、征信不良等风险，信用卡捏卡东说念主要严慎弃取代偿办事平台，或弃取银行的分期还款业务，延迟还款期，以缩短还款压力。

　　“低费率”的钓饵

　　“【还呗】提示您屡次了，豪侈额瞻望189673元于×月×日待说明，利率低至0.5%，审批为准。”“无典质，快速放贷，无黄雀伺蝉”……不少信用卡用户发现，平日收到信用卡代偿平台的推介短信。

　　一位信用卡捏有东说念主对记者暗示，左近捏有信用卡还款日历时，手头资金不够还款金额，就通过信用卡代偿平台苦求资金，来交纳欠款额度，渡过“危机期”，没思到从平台上借来的钱还要不少利息，愈加重了资金压力。

　　记者通过应用商店搜索“信用卡代偿平台”，发现存不少App在列，包括微乐分、替你还、小赢卡贷、省呗、还呗、希财贷款、京东金条、借呗等平台。

　　记者飞快掀开其中几款信用卡代偿平台，发现推选栏的告白条上写着“最快5分钟内放款，轻松安全拿额度”“借1000月息低至4.9，轻松还款”“0压力还款”等宣传语。对新注册用户还披发“新东说念主券”，扣头力度从7.5折到8折不等。

　　分期费率优惠不异是捏卡东说念主弃取平台的枢纽考虑身分，因此不少信用卡代偿平台以此来迷惑客户。一些代偿平台宣称不需要任何担保或典质，仅凭身份证就能办理，况兼痛快分期后的“最低利率仅为0.5%”。

　　不外，据记者了解，用户思要苦求到平台上述低费率，需要以个东说念主信用当作判断依据，险峻浮动空间很大。

　　对比市面上银行信用卡分期手续费，不少平台年化利率较高。又名从事信用卡代还业务的中介告诉记者，多家平台现实算下来的年化费率在10%以上，有不少平台以月息为钓饵，浑浊视听。举例，某平台告贷2万元，分12期，每个月还款金额约为1900元，狡计下来年化利率高达38%。

　　记者从多家股份行了解到，银行的信用卡分期手续费一般弃取一次性收取和分期收取两种模式，举例浦发银行信用卡分期，12期利率为0.74%，1万元账单分为12期，年化利率约为8%，手续费共计约900元，相较于信用卡代偿平台的分期手续费要低不少。

　　还有哪些隐形风险

　　除了交纳分期的手续费，部分信用卡代偿平台还存在背约金和罚息。记者在了解中发现，要是用户出现过时情况，平台将一次性收取当期还款金额5%~8%的背约金，此外还可能加收过时罚息，上述过时情况也会被录入东说念主民银行征信中心。

　　“固然不少平台宣称代偿费率比信用卡分期更为合算，但现实上这些低费率跟银行卡分期差未几，以致更高一些。”业内分析东说念主士指出，信用卡代偿并不一定能为豪侈者省钱，一般来说，信用卡代偿平台除了收取利息用度外，还收取办事费、手续费等用度，综共狡计后，有些平台的用度以致高于信用卡分期用度。

　　在使用此类平台历程中的个东说念主信息安全问题也存在阻扰。记者在使用部分信用卡代偿平台时发现，苦求代偿需要填写多数个东说念主信息，包括手机号、身份证号码、信用卡账号、社保账号等遑急信息，同期上述填写的贵寓会被授权给平台方及贷款方。

　　又名使用过信用卡代偿平台的用户向记者反馈，在注册的历程中，平台会默许勾选“用户授权平台有权对用户数据进行贸易欺诈”选项，同期还条目用户录入东说念主脸识别及手机办事密码，“不少遑急信息齐被平台拿走了，追念会暴露”。

　　警惕犯罪代偿平台

　　信用卡代偿，指的是当信用卡捏有东说念主无力偿还信用卡欠款大略最低还款额时，通过在第三方金融机构苦求较低利率贷款的神情一次性结清信用卡账单，用户再分期还款给互联网金融机构的历程，其实质上已经一种以贷还贷，当下主要有两种业务模式，一是“套现贷”，另一种是“账单代偿”模式。

　　“套现贷”模式是指用户在使用前需成立还款期限、还款次数、还款金额等信息，并事前在信用卡中存入部分现款，代偿平台就会按照用户成立进行刷卡—返现轮回操作成立，套取用户豪侈金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月。

　　此外，还有一种“账单代偿”的模式，该类模式并不波及“下期账单金额”，在本期账单出账后，由用户授权平台获得本期账分工系信息，再由代偿平台进行代偿，这种模式下，不占用信用卡的额度，代偿平台成为捏卡东说念主的债权东说念主。

　　“这两种模式齐属于违法违法的行径。”一位互联网金融讼师对记者暗示，“套现贷”模式下的捏卡东说念主，其信用卡会呈现出始终刷空的情景；而信用卡套现一直以来齐是监管打击的要点。

　　记者看重到，年内江苏、上海、河南等多地办理了欺诈手机App进行信用卡代还、套现的犯罪打算案。3月，上海市金山区稽察院就办理了一齐欺诈手机App进行信用卡代还、套现的犯罪打算案，平台用户操作的套现款额共计1亿余元，代还金额共计11亿余元，波及各样银行卡超18万张，该案被移送至金山区稽察院审查告状。10月，江苏省稽察机关露馅了一齐欺诈手机App进行信用卡代还、套现的犯罪打算案，涉案金额高达545亿元，注册会员东说念主数210万，波及各样银行卡300多万张。

　　业内东说念主士提示，在弃取信用卡代偿办事时，要正式挑选代偿平台，优先考虑那些信誉致密的平台，以保险个东说念主信息的安全。总体而言，提倡豪侈者尽量幸免弃取信用卡代偿神情。要是遭遇信用卡还款繁难，不错考虑欺诈银行提供的分期还款办事，这么不错延迟还款期限，从而缓慢还款包袱。

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使命剪辑：张文